【摘要】全球目前正在經(jīng)歷著金融危機(jī)的寒冬，無(wú)論是全球經(jīng)濟(jì)還是一國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)，或稱為經(jīng)濟(jì)周期總是無(wú)可避免的。本文旨在對(duì)本次金融危機(jī)的背景和原因進(jìn)行分析，指出金融危機(jī)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的影響，尋找中小企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的方法和根本出路。
　　【關(guān)鍵詞】金融危機(jī),背景分析,中小企業(yè)影響
　　引言：自第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，每隔4年至10年爆發(fā)一次金融危機(jī)或經(jīng)濟(jì)危機(jī)。這次全球金融危機(jī)最初由美國(guó)“次貸危機(jī)”引發(fā)的，2006年春季開(kāi)始逐步顯現(xiàn)，2007年8月席卷美國(guó)、歐盟和日本等世界主要金融市場(chǎng)，并且在向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)延伸，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也無(wú)可避免地受到了影響和沖擊。
　　一、金融危機(jī)的概念及特征
　　金融危機(jī)又稱金融風(fēng)暴，是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期的惡化。金融危機(jī)一般可以分為貨幣危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、銀行危機(jī)、次貸危機(jī)等類型。其特征是人們對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的悲觀預(yù)期，整個(gè)區(qū)域內(nèi)貨幣值出現(xiàn)幅度較大的貶值，經(jīng)濟(jì)總量與經(jīng)濟(jì)規(guī)模出現(xiàn)較大的損失，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)受到打擊。
　　二、歷史上的幾次金融危機(jī)
　　（一）上世紀(jì)30年代全球金融危機(jī)
　　1929年10月24日，紐約證券市場(chǎng)股票呈價(jià)跌量增的背離之勢(shì)，各個(gè)技術(shù)支撐點(diǎn)均無(wú)力抵抗先后被擊穿，這次股災(zāi)引發(fā)了前所未有的金融、經(jīng)濟(jì)危機(jī)。1929全球經(jīng)濟(jì)大蕭條，很多人破產(chǎn)或者餓死。
　　（二）上世紀(jì)80年代美國(guó)金融信貸危機(jī)
　　1980年至1994年美國(guó)出現(xiàn)了嚴(yán)重的銀行危機(jī)，銀行和儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉數(shù)量急劇上升，共有2912家銀行和儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)被迫關(guān)閉或接受聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的援助。這次發(fā)生在美國(guó)的儲(chǔ)蓄信貸危機(jī)，實(shí)際上就是銀行體系的內(nèi)部缺陷所引發(fā)的金融危機(jī)，此次危機(jī)引起了美國(guó)立法當(dāng)局對(duì)一些金融監(jiān)管問(wèn)題的深刻反思，加快了美國(guó)有關(guān)金融改革法案的出臺(tái)和金融監(jiān)管政策的改革與調(diào)整。
　　（三）1997年亞洲金融危機(jī)
　　1997年6月，一場(chǎng)金融危機(jī)在亞洲爆發(fā)，這場(chǎng)危機(jī)的發(fā)展過(guò)程十分復(fù)雜，到1998年年底危機(jī)接近尾聲。1997東南亞金融危機(jī)源于股市，席卷了整個(gè)亞洲。過(guò)半數(shù)的亞洲位列前線的富豪身家陡然縮水，更有一夜之間傾家蕩產(chǎn)的不勝枚舉。
　　二、本次金融危機(jī)的原因及背景分析
　　（一）本次金融危機(jī)起源于美國(guó)
　　本次金融危機(jī)源于美國(guó)，主要原因是信用擴(kuò)張、虛擬經(jīng)濟(jì)引起的經(jīng)濟(jì)泡沫破裂，次貸危機(jī)是導(dǎo)火線。
　　（二）從次貸危機(jī)過(guò)渡到金融危機(jī)
　　次貸泡沫破裂，導(dǎo)致了美國(guó)金融危機(jī)，進(jìn)而危機(jī)到歐洲和日本，最終引發(fā)了世界范圍的金融危機(jī)。
　　（三）更深層次的原因
　　導(dǎo)致這次金融危機(jī)產(chǎn)生的原因是復(fù)雜的，冰凍三尺，非一日之寒。系統(tǒng)分析一下金融危機(jī)爆發(fā)的背景及過(guò)程，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這次危機(jī)的爆發(fā)不是偶然的事件，而是必然的結(jié)果。
　　1、超前消費(fèi)長(zhǎng)期積累釀成的惡果
　　“用明天的錢為今天享受、能掙會(huì)花是時(shí)代的驕子”，這是美國(guó)長(zhǎng)期盛行的消費(fèi)觀念，銀行為追求高額利潤(rùn)，向居民發(fā)放這樣那樣的信用卡，鼓勵(lì)超前消費(fèi)。這種超前消費(fèi)，在若干年中也曾帶來(lái)暫時(shí)的繁榮，但這種預(yù)支未來(lái)購(gòu)買力的行徑，畢竟是“寅吃卯糧”，一時(shí)的繁榮，帶有虛幻的色彩。一旦經(jīng)濟(jì)不景氣，出現(xiàn)大批失業(yè)者，還不出欠款，消費(fèi)者的支付能力急劇下降。美國(guó)次級(jí)債凸顯于世人面前，銀行呆帳成堆，一些投資銀行面臨破產(chǎn)境地。
　　2、美國(guó)的銀行為高薪所累
　　美國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期來(lái)養(yǎng)尊處優(yōu)，似乎是“天之驕子”。高層領(lǐng)導(dǎo)皆是高薪，年薪數(shù)百萬(wàn)美元比比皆是，中等白領(lǐng)階層年薪也達(dá)數(shù)十萬(wàn)美元。銀行業(yè)長(zhǎng)期來(lái)由于借貸額巨大，獲利甚豐，掩蓋了矛盾，盡管年復(fù)一年支付高薪，但尚能過(guò)得去。一旦債務(wù)人難以償付債款，出現(xiàn)成批呆帳，形成三角債，銀行始則周轉(zhuǎn)不靈，繼則巨額虧損。若認(rèn)真反思，高薪是過(guò)多地享用經(jīng)濟(jì)成果是一種竭澤而漁的愚蠢之舉。
　　3、美國(guó)目前缺乏新興的產(chǎn)業(yè)
　　美國(guó)多年來(lái)常有新興的產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)世界潮流，如航空業(yè)、電子通信業(yè)。這些新興的產(chǎn)業(yè)在上世紀(jì)90年代，促進(jìn)了美國(guó)經(jīng)濟(jì)近十年的持續(xù)繁榮。但近十年來(lái)，美國(guó)這些領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)已處于徘徊狀態(tài)，而世界上許多國(guó)家正在迅猛追趕，電腦和手機(jī)等電子產(chǎn)業(yè)發(fā)展神速，美國(guó)的優(yōu)勢(shì)相對(duì)削弱，或者說(shuō)正在逐漸失去優(yōu)勢(shì)。
　　4、次貸危機(jī)是導(dǎo)火索
　　“9•11”事件之后,為了避免美國(guó)經(jīng)濟(jì)陷入衰退,美國(guó)政府采取了一系列刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的措施。實(shí)行寬松的貨幣政策,不斷降低貸款利率,鼓勵(lì)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展就是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一項(xiàng)重要決策。銀行、投資商為了爭(zhēng)取更多的客戶、資金和利潤(rùn),就放寬條件,允許那些不具備貸款條件和還款能力、信用等級(jí)較差的人參與住房抵押貸款。到2006年底,風(fēng)光了整整5年的美國(guó)房地產(chǎn)終于從頂峰重重摔了下來(lái)。房?jī)r(jià)下跌,利率提高,房地產(chǎn)泡沫一下被捅破了。先是普通民眾還不起貸款,接著貸款銀行壞賬率提升、大幅虧損以至倒閉,與貸款相關(guān)聯(lián)的銀行、投資機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司等等相繼出現(xiàn)虧損和破產(chǎn),然后導(dǎo)致股市大跌。最終,次貸危機(jī)這根導(dǎo)火索終于引爆了震驚全球的金融危機(jī)。
　　5、金融衍生品是放大器
　　各種花樣翻新的金融衍生品令人眼花繚亂。衍生品的原始資金,只是來(lái)自貸款的微薄利潤(rùn)。當(dāng)房?jī)r(jià)下跌、利率上調(diào)之后,次貸的風(fēng)險(xiǎn)浮出水面,衍生品這條食物鏈馬上斷裂,放大的泡沫在一瞬間被捅破了!
　　6、虛擬經(jīng)濟(jì)是衍生地
　　美國(guó)經(jīng)濟(jì)的最大特點(diǎn)是虛擬經(jīng)濟(jì),即高度依賴虛擬資本的循環(huán)來(lái)創(chuàng)造利潤(rùn)的經(jīng)濟(jì)。虛擬經(jīng)濟(jì)有一個(gè)重要前提,就是高杠桿率,即用很少的自有資產(chǎn),通過(guò)大量負(fù)債融資實(shí)現(xiàn)大規(guī)模擴(kuò)張。這種高杠桿率的合法存在,造就了大批的投機(jī)行為,正是這種虛擬經(jīng)濟(jì),造成了美國(guó)金融衍生品的大量繁殖和生長(zhǎng),也培育了美國(guó)經(jīng)濟(jì)的空殼化和大泡沫。
　　7、政治經(jīng)濟(jì)制度是危機(jī)源
　　美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī),本質(zhì)上是美國(guó)金融壟斷資本為維護(hù)自身資本的利益,通過(guò)控制國(guó)際國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)政策,操縱國(guó)內(nèi)國(guó)際金融市場(chǎng),違背正常的經(jīng)濟(jì)規(guī)律,改變了經(jīng)濟(jì)周期,而導(dǎo)致自身爆炸的結(jié)果。金融壟斷資本的存在和發(fā)展,金融危機(jī)的發(fā)生是不可避免的。
　　四、金融危機(jī)對(duì)中國(guó)企業(yè)影響及應(yīng)對(duì)之策
　　（一）影響
　　金融危機(jī)雖然起源于美國(guó)，但對(duì)整個(gè)全球都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。美國(guó)是超級(jí)大國(guó)，當(dāng)美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，毫無(wú)意外會(huì)對(duì)全球的經(jīng)濟(jì)造成沖擊。主要表現(xiàn)在以下幾方面:一是對(duì)金融領(lǐng)域的影響,持有的美國(guó)債券、股票以及匯率變化對(duì)美元儲(chǔ)備等造成了一定損失；二是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響,主要是外貿(mào)出口受阻，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)總量增幅有所下降；三是對(duì)就業(yè)和社會(huì)保障的影響,部分企業(yè)關(guān)閉、職工失業(yè)等等。美元貶值、需求減少,出口困難了,很多企業(yè)無(wú)法從國(guó)外拿到定單，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減緩,失業(yè)增加,收入下降，因此本輪金融危機(jī)，對(duì)賴以出口為主的中小企業(yè)影響更大，主要表現(xiàn)在。
　　1、出口名義增長(zhǎng)率較高，實(shí)際增長(zhǎng)率大幅回落
　　中國(guó)社科院財(cái)貿(mào)所所長(zhǎng)裴長(zhǎng)洪表示，中國(guó)2008年出口實(shí)際增長(zhǎng)率大概只有8%到9%，而不是21%，和往年相比，增長(zhǎng)速度大大下降。國(guó)際市場(chǎng)萎縮，需求減少，導(dǎo)致相當(dāng)一部分的中小企業(yè)處于停工、半停工狀態(tài)。
　　2、高新技術(shù)型企業(yè)受金融危機(jī)影響較小，勞動(dòng)密集型企業(yè)受影響較大
　　從出口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，勞動(dòng)密集型產(chǎn)品與“兩高一資”產(chǎn)品出口增長(zhǎng)速度低于機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品。中國(guó)紡織、房產(chǎn)、玩具、鋼鐵行業(yè)以及家具、衛(wèi)浴、五金、電子等產(chǎn)品的出口企業(yè)受到嚴(yán)重影響。
　　3、貿(mào)易摩擦逐步升級(jí)
　　貿(mào)易摩擦將加劇，貿(mào)易摩擦與全球或一國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r有很大關(guān)系，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好時(shí)，貿(mào)易摩擦?xí)�減少，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展減弱時(shí)，貿(mào)易摩擦將加劇。
　　（二）對(duì)策
　　美國(guó)金融危機(jī)啟示我們從中吸取教訓(xùn)。我們要一切立足于本國(guó)的實(shí)際，辦好我們中國(guó)自己的事情。這也是化解美國(guó)金融危機(jī)對(duì)我國(guó)影響之良策。主要措施有：
　　1、采取多項(xiàng)措施，增加國(guó)內(nèi)需求
　　目前，擴(kuò)大內(nèi)需是當(dāng)務(wù)之急，只有增加國(guó)內(nèi)需求，國(guó)內(nèi)過(guò)剩的生產(chǎn)能力才會(huì)被消化，從而也消除了制造巨額外貿(mào)順差的根源。擴(kuò)大內(nèi)需的關(guān)鍵在于推進(jìn)金融、教育、交通、環(huán)境等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)部門的市場(chǎng)化改革，即通過(guò)增加有效供給來(lái)擴(kuò)大內(nèi)需。
　　2、繼續(xù)加大出口促進(jìn)政策力度
　　推進(jìn)提高部分產(chǎn)品出口退稅率的政策，推動(dòng)加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持中西部加工貿(mào)易重點(diǎn)承接地的發(fā)展，促進(jìn)加工貿(mào)易梯度轉(zhuǎn)移。協(xié)調(diào)金融部門改善出口的金融環(huán)境，加大對(duì)企業(yè)的信貸支持力度，改善企業(yè)融資擔(dān)保條件，健全出口信用風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。
　　3、開(kāi)拓新市場(chǎng)
　　我國(guó)出口企業(yè)一方面應(yīng)該及時(shí)調(diào)整出口市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，努力尋求新的出口市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)多元市場(chǎng)，走市場(chǎng)多元化戰(zhàn)略，如企業(yè)應(yīng)當(dāng)努力開(kāi)拓南亞、中東、中亞、南美、東歐等新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國(guó)家出口市場(chǎng)。
　　4、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式，促進(jìn)結(jié)構(gòu)升級(jí)，優(yōu)化出口商品結(jié)構(gòu)
　　注重開(kāi)發(fā)高技術(shù)、環(huán)保產(chǎn)品，推動(dòng)自主品牌產(chǎn)品和大型機(jī)械、成套設(shè)備以及優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品、勞動(dòng)密集型產(chǎn)品出口，加大對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的扶持力度。
　　5、大力發(fā)展外向型服務(wù)貿(mào)易
　　完善服務(wù)貿(mào)易促進(jìn)政策，支持軟件、文化和中醫(yī)藥等重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)出口。
　　6、企業(yè)尤其是中小企業(yè)，應(yīng)當(dāng)注重引進(jìn)和培養(yǎng)金融人才，防范匯率風(fēng)險(xiǎn)
　　結(jié)束語(yǔ)：我國(guó)是一個(gè)金融半開(kāi)放的國(guó)家，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)與國(guó)際經(jīng)濟(jì)有一定的割裂，人民幣實(shí)施資本項(xiàng)下的嚴(yán)格管理，國(guó)際游資沖擊不大。國(guó)家通過(guò)一系列擴(kuò)張性財(cái)政政策和積極貨幣政策應(yīng)對(duì)本次危機(jī)，比如降低存款準(zhǔn)備金率，投資4萬(wàn)億拉動(dòng)內(nèi)需等措施。我國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況明顯好轉(zhuǎn)，成為恢復(fù)最好、最顯著的國(guó)家。
　　
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