《2012中國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略報告》提出，“按2011年的貧困標(biāo)準(zhǔn)，中國還有1.28億的貧困人口。”我國扶貧對象規(guī)模大，相對貧困問題凸顯，返貧現(xiàn)象時有發(fā)生，貧困地區(qū)特別是集中連片特困地區(qū)發(fā)展相對滯后，扶貧開發(fā)任務(wù)仍十分艱巨。

　　摘 要：本文以社會主義新農(nóng)村建設(shè)為背景，以金融扶貧的可持續(xù)發(fā)展和有效性為切入點，在對河北省金融扶貧模式進行分析的基礎(chǔ)上，總結(jié)我國金融扶貧的成功經(jīng)驗，以期為新農(nóng)村建設(shè)提供重要的資金支持，促進新農(nóng)村建設(shè)的健康發(fā)展。

　　關(guān)鍵詞：金融論文投稿,農(nóng)村金融,金融扶貧,新農(nóng)村建設(shè)

　　一、我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境和新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀

　　1.我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境分析

　　長期以來，各大國有商業(yè)銀行為了追求利潤最大化，紛紛將營業(yè)網(wǎng)點從農(nóng)村撤離，使得以小農(nóng)經(jīng)濟為主體的中國農(nóng)村金融市場進一步萎縮，造成農(nóng)村金融 供給缺位。目前我國正在努力構(gòu)建由正規(guī)金融機構(gòu)、非正規(guī)金融機構(gòu)共同組成的多層次的農(nóng)村金融體系，2003年以來，隨著農(nóng)村信用社改革試點的啟動，農(nóng)村金 融市場改革得到了穩(wěn)步推進，取得了一定成效。截至2013年初，全國250家商業(yè)銀行機構(gòu)發(fā)起設(shè)立了939家新型農(nóng)村金融機構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行876家，貸款公 司14家，農(nóng)村資金互助社49家)，并且全國31個省都已設(shè)立小額貸款公司，共有6080家，從業(yè)人員7.03萬，注冊資本金5146.97億元，貸款余 額5921億元，可見新型農(nóng)村金融機構(gòu)在消除金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)方面發(fā)揮了重要作用。然而由于我國農(nóng)戶的金融需求缺乏彈性，金融扶貧資金總供給相對不足，農(nóng)民貸 款難的問題仍然嚴重，成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。

　　2.我國新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀

　　2005年黨的十六屆五中全會提出的建設(shè)社會主義新農(nóng)村。2007年2月21日，在中共中央、國務(wù)院關(guān)于《推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》 中提出“要加快推進農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新”。建設(shè)社會主義新農(nóng)村是我國農(nóng)村發(fā)展和改革進入新的歷史階段的必然選擇，也是貫徹科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)建和諧社會的內(nèi)在 要求，其最終目標(biāo)是逐步改變城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，縮小城鄉(xiāng)差距，建立全新的經(jīng)濟和社會管理體制。隨著新農(nóng)村建設(shè)的推進，農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展對農(nóng)村金融需求更加廣 泛，尤其是貧困人口的金融需求也日益增強。然而，我國現(xiàn)階段農(nóng)村的金融服務(wù)嚴重滯后，不能滿足日益復(fù)雜多樣化的金融需求，農(nóng)村金融滯后問題已成為阻礙新農(nóng) 村建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的桎梏。

　　二、河北省新農(nóng)村建設(shè)中的金融扶貧模式

　　河北省作為我國扶貧縣較多的省份，其扶貧工作具有一定的代表性。截至2013年底，有國家級扶貧縣39個，其中處于燕山——太行山連片特困區(qū)的 貧困縣22個，扶貧難點具有代表性。近年來，河北省結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣�已�?jīng)探索出巨鹿“兩組織”模式、扶貧互助社、互助金、小額信貸擔(dān)保等多種金融扶貧模式，有 效破解了貧困農(nóng)戶的貸款難題，帶動了廣大農(nóng)戶脫貧致富，推動了新農(nóng)村建設(shè)的健康發(fā)展。

　　1.政策性的金融扶貧模式

　　(1)貧困村村級發(fā)展互助資金試點。從2006年開始，河北省開始實施貧困村村級發(fā)展互助資金試點，由政府出資財政資金用于農(nóng)戶的增配股，并吸 收村民入股擴大互助金，入股農(nóng)戶實施自我管理，實現(xiàn)互助金滾動使用。作為貧困村微型金融中的草根銀行，截止到2009年，河北省互助金試點村已達到七百 個，穩(wěn)定增加了農(nóng)戶收入。

　　(2)銀政攜手，巨鹿“兩組織”模式。巨鹿縣是國家級扶貧開發(fā)工作重點縣，2009年以來，該縣創(chuàng)建了兩個組織(即貧困村誠信自律者聯(lián)誼會和縣 扶貧信貸擔(dān)保自愿者組織)，依托兩個組織結(jié)合“干部擔(dān)保、農(nóng)戶互保”的雙保險模式，解決貧困農(nóng)戶貸款難題。截止到2013年，累計向貧困戶發(fā)放貸款 5000多萬元，扶貧資金貼息250萬元，年帶動群眾增收2億元，在貧困地區(qū)走出來一條金融扶貧之路。

　　2.公益性的金融扶貧模式

　　公益性小額信貸的特點是服務(wù)目標(biāo)是中低收入和貧困群體，運作方式市場化，初期需要政府方面的支持，渡過初創(chuàng)期后應(yīng)該就可以自我生存了，需要關(guān)注的問題是自身如何在組織和財務(wù)上實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。

　　(1)易縣扶貧經(jīng)濟合作社。易縣扶貧社自1994年5月正式運行，20年來，堅持向農(nóng)村、農(nóng)戶、農(nóng)民提供小額信貸服務(wù)，改善了貧困戶，尤其是貧困婦女的經(jīng)濟狀況和生活環(huán)境。截止到2012年初累計發(fā)放小額信貸資金 2.18 億元，累計借貸農(nóng)戶21273戶，其中婦女占比82%，使67%以上的農(nóng)戶得到了脫貧，33%以上借貸農(nóng)戶達到脫貧致富。

　　(2)扶貧互助社。扶貧互助主要是在農(nóng)戶自愿的基礎(chǔ)上，通過貼息、擔(dān)保、互助等方式，引導(dǎo)農(nóng)戶吸收金融信貸資金，并依托產(chǎn)業(yè)項目實現(xiàn)穩(wěn)定增收。 如承德也開展了扶貧互助社，截止2013年底承德市開展扶貧互助社的村已達到164個，互助金總額3137萬元，累計發(fā)放貸款2.7億元，累計扶持3.1 萬貧困戶，貧困戶年均增收4000元。扶貧互助社對于在集中連片貧困地區(qū)搞好扶貧開發(fā)、放大扶貧資金使用效益意義重大。

　　另外河北省可以充分利用P2P(Peer-to-Peer)個人對個人小額信貸平臺拓展民間融資渠道。將小額資金借給貧困人口作為啟動資金，項目產(chǎn)生效益后歸還啟動資金，以便循環(huán)使用扶貧資金，幫助更多的貧困群眾脫貧致富。

　　三、新農(nóng)村建設(shè)中推動“金融扶貧”可持續(xù)發(fā)展的建議

　　1.站在“三農(nóng)”的戰(zhàn)略高度，推動金融扶貧

　　解決我國新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持問題，必須站在解決“三農(nóng)”問題的戰(zhàn)略高度，以促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定和全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村為目的，結(jié) 合我國農(nóng)村金融現(xiàn)狀及其特殊性，構(gòu)建以需求為導(dǎo)向的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，促進農(nóng)村金融組織和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，不斷改善我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

　　2.完善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

　　第一，放寬金融準(zhǔn)入制度，對有條件的民間金融組織頒發(fā)金融許可證，確定其合法的法律地位，促進其規(guī)范健康發(fā)展。第二，通過法律行政手段，限制資 金外流，并積極引導(dǎo)非正規(guī)金融機構(gòu)的發(fā)展，如公益性小額信貸機構(gòu)、社區(qū)基金、農(nóng)民資金互助組織等，以增加金融資金的總供給。第三，搭建信息共享平臺，減少 信息不對稱產(chǎn)生的交易成本。

　　3.開發(fā)創(chuàng)新新型扶貧性產(chǎn)品

　　金融機構(gòu)或組織應(yīng)開發(fā)創(chuàng)新面向農(nóng)村地區(qū)的新型扶貧性金融產(chǎn)品，擴大抵押擔(dān)保范圍，探索農(nóng)村土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營收益權(quán)質(zhì)押貸款，農(nóng)戶聯(lián)保貸款、信用擔(dān)保貸款等金融產(chǎn)品和服務(wù)，以擴大金融扶貧的覆蓋面，解決新農(nóng)村建設(shè)中的資金短缺。

　　貧困地區(qū)作為扶貧攻堅主戰(zhàn)場，不僅存在大量的貧困人口，而且存在嚴重的金融供求失衡甚至金融空白，成為制約當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的瓶頸，要實現(xiàn)金融扶貧經(jīng)濟效益和社會效益的統(tǒng)一，需要政府和金融機構(gòu)的共同努力，在新農(nóng)村建設(shè)中推動金融扶貧的可持續(xù)發(fā)展，任道而重遠!

　　主要參考文獻:

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